Sirva como disclaimer que trabajo en una institución financiera (BBVA), y que además he tenido una mínima vinculación con Techcrunch, pero es que esto clama al cielo.
Leo un artículo de Sarah Lacy, colaboradora de TechCrunch, diciendo que internet debe destruir el sistema financiero actual, tal y como ha hecho con el sector del software y de la música (idea más que respetable). Lo asombroso del tema es que pone como ejemplo de empresas que está produciendo esta ruptura a ¡Wonga!. (Por cierto, dice que no cree en el Peer to Peer lending)
¿Qué es Wonga?. Pues una empresa británica que condece préstamos rápidos por internet, pequeñas cantidades a ser pagadas en un plazo pequeño de tiempo (Ej: 100 libras a pagar en una semana). Mediante un algoritmo el sistema calcula qué cantidad te puede prestar, y a media que vas pidiendo y devolviendo dinero , el sistema te va concediendo cada vez más dinero. Una alternativa a las tarjetas de crédito, según dice Sarah Lacy.
Y la idea no parece mala, pues el dinero te lo ingresan en una hora en tu cuenta sin más trámite. Pero… ¿qué tipo de interés cobran por este préstamo?: ¡¡¡¡¡un 1% diario!!!!!, o lo que es peor, ¡¡¡¡UN TIPO DE INTERÉS DEL 2689% ANUAL!!!!.
No se en el Reino Unido, pero desde luego este tipo de prácticas en nuestro país se se denominan “usura” y están penadas por la ley. Por ejemplo esta empresa de préstamos rápidos que fue multada por prestar con un tipo de interés de alrededor del 60% anual…
¿Es este tipo de prácticas las que van a “revolucionar” el mercado financiero?. Más bien es la típica figura del prestamista sin escrúpulos trasladada a internet: gente que se aprovecha de personas que no pueden acceder al sistema financiero convencional, y no tienen más remedio que recurrir a este tipo de gente sin escrúpulos.
Según TechCrunch, “hacen falta innovadores como Wonga para forzar un cambio en el sistema financiero”. No dudo que haya que reformar el sistema financiero , pero para hacer que sea accesible a más personas, de manera más sencilla y barata, y ayudándoles a llevar a cabo sus metas.
Pero prestar 200€ y que 30 días después la deuda ya vaya por 266,31€ es un timo en toda regla. Aunque estemos en internet , no vale todo.
Tags: actualidad, techcrunch, usura, wonga
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La explicación que hay en su site sobre la TAE no tiene desperdicio, casi parece que sea barato (y legal).
Advertencia: no cobran exactamente un 1% (aunque muy parecido, tienen un coste fijo adicional), por eso los cálculos del post no coinciden estrictamente con el cálculo financiero de capitalización diara de intereses.
Pues sí, el cambi o vendrá con páginas como http://www.kiva.org/ que te permite dar microcréditos a emprendedores y emprendedoras de verdad, de esas personas que construyen una auténtica economía social en sus entornos.
Trasladar la actual economía de créditos a Internet será muy 2.0 pero no cambia absolutanmente nada.
Pues entonces que opinas por ejemplo de las tarjetas que están ofreciendo los bancos para “pagar cómodamente tus compras poco a poco” y que tienen un 24% anual de intereses?? Si eso no es también usura.
¿usura y banca no es lo mismo? Creo que hace mucho que no vas a un banco de los “normales” a pedir un crédito…inténtalo y luego escribe un post.
Saludos.
Que poca verguenza, siempre intentando sacar tajada. Si realmente hay un ejemplo de microcréditos trasladable a una sociedad no pobre es el que hizo Muhammad Yunus – The Social Business Model http://www.enriqueserrano.es/wp-content/uploads/2009/07/extracto-de-conferencia-de-muhammad-yunus.pdf — http://www.youtube.com/watch?v=0C3XQ3BTd4o&feature=player_embedded
Enrique, no conocía el caso de Muhammad Yunus, pero voy a mirarlo sin falta.
Miguel Angel, Enrique, es dificil ver donde esta la barrera entre el tipo de interés justo y la usura, pero desde luego que el de esta gente, lo cruza con creces.
Christian, totalmente cierto lo que dices de Kiva, ese es el camino…
no quisiera pasar por el troll en esta discusion, pero uno de los factores que retribuyen los intereses es el riesgo de impago. Si esta gente presta dinero a ciegas tiene logica que el interes sea astronomico.
Y si, es genial echar la culpa de todos los males a los bancos… Pero no demasiado realista.
Como tampoco lo son las ideas sobre el precio justo de las cosas (hay una cosa que se llama mercado) o los tipos de interes razonables
Por un lado, si me obligas a bajar el tipo siempre me queda el recurso de no prestarte dinero. Creo que no existe algo como el derecho al credito. Y no estaria de mas reflexionar sobre la responsabilidad en la actual crisis de los tipos de interes absurdamente baratos y entregados a gente de dudosa solvencia.
Personalmente no les pediria un prestamo a esta gente, pero tampoco entiendo a que viene el rechinar de dientes y rasgado de vestiduras.
Curioso. Me pregunto qué medios van a utilizar para minimizar la morosidad, porque supongo que no enviarán cabezas de caballo virtuales como “advertencia”.
La Familia, que es así…