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Social Lending: Los préstamos entre particulares no levantan el vuelo.

Hará algo más de un año escribía un artículo en este mismo blog titulado “Social Lending:  Llega la era de los préstamos entre particulares“.

Releyéndolo 14 meses después, me quedaría con casi todo el artículo, excepto con el título. La era de los préstamos entre particulares no solo no ha llegado, sino que poco a poco se desvanece.  Las empresas que mencionaba hace un año son las que con ciertas dificultades sobreviven hoy. No solo no entran nuevos jigadores, sino que muchos van desapareciendo.

Desde el blog p2p-banking.com han elaborado un ranking de los capitales prestados a través de este tipo de empresas DESDE SU CREACION. Y para colmo, en la mayor parte de los casos se trata de cifras facilitadas por las propias empresas (es decir, probablemente exagerados)

El resultado es claro: 740 millones de dólares desde la aparición de este fenómeno.  Una miseria en relación a las cifras que se mueven en el negocio bancario mundial.

Por poner esta cifra en contexto, recordemos que el Banco de Santander, el líder en España, tuvo el pasado año 9000 millones de euros en beneficios.

Y no solo eso: si analizamos los “jugadores”, veremos que más de la mitad corresponde a Virgin Money, una institución que en buena parte se dedica a formalizar un modelo ya existentes: los préstamos entre amigos y familiares,algo muy habitual en USA, y no al p2p lending propiamente.

También saco de este grupo a Kiva, una institución dedicada a los microcréditos, que creo que desempeña una excelente labor social, y a la que auguro un gran futuro, pero tampoco es p2p lending puro.

Así que, para bien o para mal, me temo que el social lending continuará siendo un fenómeno marginal, al que se ven obligados a recurrir la gente que por su situación no puede acceder a financiación convencional. El resto seguiremos recurriendo a los bancos tradicionales para guardar nuestros ahorros o para obtener financiación, y la actual crisis no hace sino acentuar este fenómeno.

PD: Al Cesar lo que es del Cesar: descubrí la existencia del blog P2p-banking en las pasadas jornadas de innovación en banca de Afi, lo mismo que gracias a ellos me he enterado del lanzamiento de esta nueva empresa de social lending en España: Lubbus

eBay lanza microplace.com , una de las mejores iniciativas para luchar contra la pobreza que jamás he visto.

Supongo que no parece demasiado objetivo decir que la compañía para la que trabajo ha lanzado algo que marca la diferencia, pero me arriesgo a que penseis eso, porque verdaderamente creo lo que digo: eBay acaba de anunciar el lanzamiento de microplace, un mercado global de microinversiones destinadas a ayudar los proyectos de los más necesitados.

Basada en el concepto de los microcréditos, ideados por el doctor Muhammad Yunus, premio nóbel de la paz en 2006, es una plataforma que invita a la participación de la comunidad en la lucha contra de la pobreza de una manera muy efectiva:

Más de la mitad de la población del mundo vive con una renta igual o inferior a los 2 dólares al día. En estas circunstancias, un pequeño préstamo realmente puede ayudarlos a montar su propio negocio y escapar de esta lacra.

En microplace.com, la comunidad puede ayudar de la siguiente manera: eligiendo el proyecto en el que quiere invertir, contando con toda la información al respecto: ayudar a Auxiliadora, una madre de cinco hijos en Nicaragua a expandir su tienda en el mercado, a financiar la panadería de Elizabeth en Ghana, o el negocio de producción de yogures de Saikdakbar en Tajikistan.

A través de Paypal hacemos nuestra aportación (con un mínimo de 50$) que va directamente a financiar ese proyecto. Y aun más interesante, no solo no pierdes ese dinero, sino que recibes un interés por él , que varía entre el 1% y el 3%.

Solo un fallo: a día de hoy solo pueden invertir los residentes en Estados Unidos, pero pronto se extenderá al resto del mundo.

En palabras de la CEO de eBay inc., la carismática Meg Whitman “este es un día de orgullo para nuestra compañía”,  y verdaderamente, ofreciendo estas oportunidades de inversión a la comunidad para ayudar a reducir la pobreza en el mundo, es para estarlo.

¡Enhorabuena!