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Social Lending: Los préstamos entre particulares no levantan el vuelo.

Hará algo más de un año escribía un artículo en este mismo blog titulado “Social Lending:  Llega la era de los préstamos entre particulares“.

Releyéndolo 14 meses después, me quedaría con casi todo el artículo, excepto con el título. La era de los préstamos entre particulares no solo no ha llegado, sino que poco a poco se desvanece.  Las empresas que mencionaba hace un año son las que con ciertas dificultades sobreviven hoy. No solo no entran nuevos jigadores, sino que muchos van desapareciendo.

Desde el blog p2p-banking.com han elaborado un ranking de los capitales prestados a través de este tipo de empresas DESDE SU CREACION. Y para colmo, en la mayor parte de los casos se trata de cifras facilitadas por las propias empresas (es decir, probablemente exagerados)

El resultado es claro: 740 millones de dólares desde la aparición de este fenómeno.  Una miseria en relación a las cifras que se mueven en el negocio bancario mundial.

Por poner esta cifra en contexto, recordemos que el Banco de Santander, el líder en España, tuvo el pasado año 9000 millones de euros en beneficios.

Y no solo eso: si analizamos los “jugadores”, veremos que más de la mitad corresponde a Virgin Money, una institución que en buena parte se dedica a formalizar un modelo ya existentes: los préstamos entre amigos y familiares,algo muy habitual en USA, y no al p2p lending propiamente.

También saco de este grupo a Kiva, una institución dedicada a los microcréditos, que creo que desempeña una excelente labor social, y a la que auguro un gran futuro, pero tampoco es p2p lending puro.

Así que, para bien o para mal, me temo que el social lending continuará siendo un fenómeno marginal, al que se ven obligados a recurrir la gente que por su situación no puede acceder a financiación convencional. El resto seguiremos recurriendo a los bancos tradicionales para guardar nuestros ahorros o para obtener financiación, y la actual crisis no hace sino acentuar este fenómeno.

PD: Al Cesar lo que es del Cesar: descubrí la existencia del blog P2p-banking en las pasadas jornadas de innovación en banca de Afi, lo mismo que gracias a ellos me he enterado del lanzamiento de esta nueva empresa de social lending en España: Lubbus

Social lending: Llega la era de los préstamos entre particulares.

Necesitas dinero, pero no dispones de trabajo fijo, o avales, así que el banco no se fía de tí,
o bien te cobra un interés demasiado alto. Sin embargo, eres capaz de hacer frente a los pagos si alguien confiase en tí…

Tienes un dinero para invertir, pero los depósitos habituales te ofrecen una rentabilidad muy baja, que apenas compensa la inflación. ¿Invertir en bolsa?. Hay que ser un experto para ello, y sin embargo, te gustaría sacarle una rentabilidad a este dinero.

Para poner de acuerdo a ambas partes, han nacido sitios especializados en “social lending”, que ponen en contacto a gente que necesita crédito, con gente que quiere sacar rentabilidad a su dinero. (un concepto similar al de microplace.com, pero sin fines altruistas).

El concepto del préstamo entre particulares está teniendo una eclosión en internet  en este año (hasta el pesado de Richard Branson se ha metido en el negocio), sin embargo no es un concepto nada nuevo, sino que (según los expertos), surgió en el siglo XVII en inglaterra, con las “friendly societies”,un concepto muy similar al de la masonería, donde unos miembros se ayudaban a otros en momentos de dificultad.

Dificilmente hay en estas páginas una amenaza al negocio bancario tradicional , pero sí están aprovechando un nicho de mercado (anti sistema, amantes del riesgo, gente con inclinaciones sociales, o que se quiere divertir simplemtente) al que nadie se había acercado anteriormente

Aunque hay ya bastantes sitios en relación a este modelo de negocio, solo vamos a citar los más grandes:

Zopa, muy extendido en el Reino Unido, con más de 100.000 registrados, que se enfoca en la seguridad y en la rentabilidad. Están preparando su desembarco en USA e Italia

Prosper, estadounidense, por contra ,se centra en el lado social. Con un concepto muy parecido a eBay, puedes ver de un vistazo a quién le estás prestando el dinero, a qué interés, y qué pretende hacer con él. (Desde casarse, montar un negocio, o hasta “alimentar a un mono”.

El recién llegado , Virgin Money,  (antes circlelending) con un fuerte inversión publicitaria, entra en un mercado más complejo, el de las hipotecas y otros tipos de financiación a largo plazo, entre familia y amigos, y te proporcionan las herramientas legales para ello. Lo malo es que teneis que aguantar el careto de Richard Branson en casi todas las páginas…